Mirando el bolsillo

Para muchas familias, en los tiempos que vivimos, resulta toda una pesadilla planificar las vacaciones. A la hora de ahorrar, el alquiler de apartamentos de vacaciones puede ser la llave para unas vacaciones que no supongan un gasto excesivo.
Si bien no todo el mundo puede permitirse salir al extranjero, España ofrece muchos destinos de playa, montaña y campo en los que poder disfrutar. Los gastos derivados de las vacaciones suponen, a parte del desplazamiento, el alojamiento y la manutención de todo un grupo.

Alquiler de apartamentos de vacaciones

Por lo general, son los grupos los que prefieren el alquiler de apartamentos de vacaciones. Los hoteles son caros, reducen la convivencia y obligan a comer en un régimen del propio hotel o en restaurantes, lo que, sin duda, engorda la factura final de las vacaciones. Precisamente por eso, la gran demanda de familias que se desplazan y de grupos de amigos, permiten esta oferta de alquiler apartamentos de vacaciones.
Los hay de todos los tipos y en casi todos los destinos. Desde apartamentos con una habitación y un sofá-cama con capacidad para cuatro personas, hasta los apartamentos que permiten un grupo más numeroso de seis y ocho personas. Las ventajas son muchas: cocina propia, posibilidad de hacer compra, y las posibilidades de crear una atmósfera de convivencia más familiar. Este tipo de alojamientos vacacionales están pensados para estancias de una semana o dos. Las familias españolas, por lo general, optan por alquilar estos apartamentos –sobre todo en las costas españolas- durante una quincena.
Los apartamentos de vacaciones son inmuebles pensados para este tipo de público. Se trata de edificios que, por lo general, se encuentran en la zona turística, cerca de áreas de recreo y con las ventajas de una comunidad de vecinos y, en ocasiones, incluso piscina comunitaria.
Una opción rentable y cómoda. Un lugar donde llegar con todos los bártulos y sentirse como en casa, pero lejos de ella. En mucha cosas el alquiler reduce los costos finales, tornando algo más asequible las tan ansiadas vacaciones.

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Desde que se desatara la crisis financiera en Estados Unidos, no ha habido país que no se haya visto afectado, en mayor o menor medida, por problemas de solvencia. Pero, por desgracia, como siempre sucede, los más perjudicados han sido los ciudadanos de clase media y baja, que sin hacer nada han visto como se reducían sus beneficios.

El problema de las entidades financieras

Los bancos y cajas de ahorros españolas se han encontrado rápidamente en una situación de riesgo casi insostenible. Muchas de ellas, para hacer frente a la crisis y ante el elevado índice de morosidad, no han tenido más remedio que fusionarse, con la esperanza de poder conseguir un mínimo de beneficios y garantías. En los peores casos, sencillamente han desaparecido. Así pues, las medidas radicales que han adoptado se basan en una política de rechazo ante la posibilidad de otorgar créditos al cliente.

Soluciones

España, al igual que hiciera Estados Unidos, ha aprobado un plan económico para intentar frenar esta dinámica decadente, por el cual se entregarán a los bancos y cajas que operen dentro del territorio nacional unos 30.000 millones de euros, ampliables a 50.000 millones si se precisa, a cambio de activos financieros “sanos”. Según el gobierno, el objetivo principal es que las entidades financieras dispongan de dinero fresco para poder conceder créditos a las empresas y a las familias españolas. También ha subrayado que, a diferencia de otros países, esta medida no pretende “sanear” las cuentas de los bancos y cajas, sino prevenir riesgos, a la vez que les proporciona unos beneficios inmediatos para facilitar la contratación de créditos. Con esto se pretende reactivar la actividad económica del país, dado que, como resalta el presidente del gobierno, “sin crédito no hay inversión, y sin inversión no hay creación de empleo, ni crecimiento”.

Más soluciones

El gobierno también ha decidido ampliar la garantía de los depósitos por titular y entidad de 20.000 euros a 100.000. Es decir, en el supuesto caso de que una entidad financiera española se declarase en banca rota, gracias a este aval, sus clientes se asegurarían de recuperar todos sus ahorros hasta 100.000 euros. Ahora, deberíamos preguntarnos quién obtiene más beneficios, ¿los bancos o los ciudadanos?

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El movimiento antisistema del 15M, iniciado en la puerta del sol madrileña, tuvo un alcance espectacular, llegando a repercutir inclusos otras muchas ciudades europeas e internacionales. Los indignados protestan sobre el sistema qua actualmente rige el mundo, un mundo en el que los bancos tienen un gran poder y dominan la mayoría de las transacciones mundiales.

El movimiento

El sistema político está siendo muy criticado, pues es una de las causas que explican la situación tan problemática que actualmente vive España y otras ciudades del mundo. Los indignados reclaman una mejora en ese sistema. Critican que los políticos se enfrenten entre ellos y no busquen una solución conjunta que beneficie a todos los ciudadanos. En España en concreto, los indignados también se revelan a favor de un menor desempleo, ya que actualmente España es uno de los países con mayor desempleo de todo Europa. El sistema educativo tampoco se libra, muchos son los profesores que se han revelado en contra de las reducciones presupuestarias en educación o los recortes de profesorado.

Alcance masivo

El movimiento ha afectado incluso a otras muchas ciudades del mundo, entre las que las revueltas de los indignados en la capital, Atenas. Muchos fueron también los jóvenes que iniciaron protestan aunque mas pacificas en las dos grandes metrópolis europeas, Berlín y Londres. En Roma también se manifestaron muchos indignados, en contra del sistema vigente.

En otras ciudades de Asia o Australia también tuvieron lugar algunos levantamientos, aunque de carácter más débil. Es fácilmente visible pues, que el mundo se está manifestando a favor de un cambio global que beneficie a las personas que realmente lo necesitan, un cambio positivo que consiga superar este periodo de incertidumbre y depresión. La población mundial está pidiendo a gritos una mejora del sistema que rige el mundo, y para ello se necesita la colaboración del mayor número de personas posible. Cuantas más personas se unan a esas ideas de renovación y cambio, más fuerte se hará el movimiento y mayor poder de cambio existirá.

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Una de las zonas más bonitas de Francia es la costa sureste. Desde la Cataluña francesa hasta Mónaco se suceden pueblos con encanto, tanto que artistas tan conocidos como Van Gogh, Picasso y Gauguin acudieron allí para atrapar a las musas que dieran rienda suelta a su inspiración. Y lo consiguieron. Por ello, la opción del alquiler de coches en Barcelona, cruzar la frontera y recorrer cada uno de estos pueblos puede ser una experiencia inolvidable.

Francia con acento español

Se puede valorar la posibilidad de alquiler coches Barcelona. Cuando se cruza la frontera desde Cataluña, Francia aún rezuma sabor español. Sobre todo, la ciudad de Perpiñán. Fue capital del reino de Mallorca en el siglo XII y aún sigue en pie el Palacio de los Reyes de Mallorca. El centro de la ciudad, la Citadella, envuelve de tiendas las casas antiguas y no hay que olvidar que Salvador Dalí propuso a Perpiñán como “el centro del mundo”.

Siguiendo la ruta en coche, la próxima ciudad digna de visita es Montpellier, apodada como “la pequeña París”. Un arco del triunfo del siglo XVII está en lo más elevado de la ciudad, desde podrán divisarse la Torre de Babote, centro histórico, la Torre de los Pinos, que era una cárcel para mujeres, o la Plaza de la Comedia, antigua plaza medieval.

Las ciudades de los artistas

El hecho de haber optado por el alquiler de coches en Barcelona permitirá al turista alcanzar Arlés desde Montpellier en poco más de media hora. Es la Provenza francesa quien inspiró a numerosos pintores internacionales. Allí, Van Gogh pintó su famosa habitación, convivió con Gauguin y se cortó la oreja. Picasso eligió también esta parte del sur de Francia: muchos de sus cuadros tienen escenario en Avignon, como el célebre cuadro de “las señoritas de Avignon”.

Aunque, quizá, las dos ciudades más conocidas dentro de la Provenza sean Marsella y Niza, puntos neurálgicos de la costa azul. Dos ciudades adornadas con palmeras y mares azules profundos que se alzan como parada obligatoria de esta ruta en coche por el sur de Francia.

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Las últimas dos décadas han mostrado al mundo que conceptos como local o global, son cada día más difíciles de diferenciar. Básicamente se vive en un mundo interconectado a través de complejas redes políticas, culturales y económicas. La actual crisis puede leerse de diversas maneras. En cierto sentido, se trata de un crisis global; pero que se experimenta y administra localmente de formas diversas. Las estructuras políticas muestran también esta creciente ambigüedad.

Aumento de la pobreza

Recientemente, una voz de alarma recorrió Norteamérica: los Estados Unidos, una de las potencias económicas y políticas de todo el mundo, debía reconocer que cuenta con más de 40 millones de personas viviendo bajo el umbral de la pobreza. Además se trata de una pobreza especialmente dura; pues los niveles de protección social, acceso sanitario e incluso educativo son mínimos para el segmento más pobre de la población. Más de 50 millones de personas viven sin seguro médico, y los niveles de pobreza atacan especialmente al segmento infantil, proyectando un círculo complejo entre pobreza infantil, problemas de acceso a educación y reproducción de la pobreza. La política pública, aparece cada vez más insuficiente y fuertemente ideologizada en la discusión política.

Desarrollo económico

El otro factor de análisis importante en la actual crisis es el del crecimiento económico. Pues lo que se muestra es que la expansión económica no es sostenible en forma ilimitada. Si la pobreza, tiene formas de expresión local más fuertemente acentuadas. El problema del crecimiento económico es más fácil de analizar globalmente. Se trata de una economía con varios niveles, donde ha perdido importancia la llamada “economía real” que refiere a la producción y los mercados de intercambio; por el contrario ha ganado importancia la economía financiera, que hasta la década de los ochenta había mantenido un lugar secundario.
Desde tal perspectiva, la crisis y sus causas tienen una explicación más global; pero la forma de administrar las consecuencias de la crisis admiten respuestas más locales.

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La crisis de la economía griega, no es diferente a la que ha afectado a otros países o zonas económicas. Se trata de una crisis primeramente de liquidez financiera provocada por la burbuja inmobiliaria. Tal crisis ha desembocado en la actual crisis de deuda, que afecta a muchos países y en la zona euro, de manera especial a Grecia.

Crisis y economía

La crisis económica que comienza el 2009, es una crisis que reúne ciertos factores típicos de lo que se podría considerar una “crisis del sistema mundial financiero”, que es la forma globalizada de la economía actual. Es decir, en cierto sentido se trata de una crisis “natural” de la forma en que se maneja la economía, y son esperables muchas otras.

La necesidad de expansión y los efectos burbuja

El modelo económico globalizado requiere un crecimiento y expansión constantes, no puede ni retroceder ni estancarse, básicamente porque genera rentabilidades y necesita reinvertir esas rentabilidades. Como los mercados se agotan, requiere reinvertir en mercados nuevos, y cada mercado nuevo es una semilla de posible crisis, si se toman malas decisiones.

Se trata justamente del caso del 2009; ante un mercado inmobiliario agotado se crean las hipotecas subprime. Éstas son un nuevo mercado que permite invertir; pero que terminará no siendo rentable; pues esta hipotecas son un producto elaborado para consumidores que es imposible que lleguen a pagar por tal producto. Por unos años, este mercado funciona, pues los intereses de las hipotecas son lucrativos; pero termina generando una bolsa de deudas que se arrastran, para las cuales se generan seguros, contraseguros, y una serie de instrumentos lucrativos; pero que agigantan aún más el efecto burbuja.

Grecia, las privatizaciones y la deuda fiscal

El elemento clave en el proceso griego es la relación entre deuda y privatización. La crisis financiera general ha puesto la mirada sobre el manejo de las deuda europeas, y ha empujado un impulso privatizador, que podría suplir las necesidades del mercado mundial para expandirse. El foco de esta expansión sería Europa y el norte de África, recientemente democratizada. Por eso la experiencia griega resulta tan importante, pues es una especie de termómetro político, para establecer cuánto es posible privatizar, y cuántos mercados en Europa son expandibles, en relación al clima político interno.

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Ante las próximas elecciones varios temas cobran relevancia. Entre los más importantes están los relacionados con los “recortes sociales”, o con el mantenimiento del sistema social. En tal sistema social hay tres componentes básicos, el sistema educacional, los servicios sanitarios y el sistema de pensiones.

Redistribución y capitalización individual

Los sistemas de redistribución actúan bajo el principio de que la sociedad administra y provee ciertos servicios básicos, en vistas a asegurar condiciones mínimas para todos los ciudadanos. Para el caso de la atención sanitaria, los sistemas de redistribución aseguran una cobertura amplia de servicios, que la población en su conjunto financia, a través de impuestos directos o indirectos. Por el contrario los sistemas de capitalización individual, hacen depender las prestaciones de las cotizaciones o aportes individuales de los individuos. Para el caso de la atención sanitaria, esto significa que cada individuo cotiza de forma individual un seguro sanitario privado, para sí mismo y para su familia.
En términos generales, en la actualidad se tiende a sistemas mixtos, vale decir, que pretenden asegurar ciertos mínimos sociales, a través de una cobertura pública; pero además permiten y fomentan los seguros privados. El copago sanitario debe entenderse en principio como una propuesta de fórmula mixta, aunque depende mucho de las formas concretas en que esto se llegue a realizar. Que es uno de los temas de fuerte discusión a propósito de las próximas elecciones.

Elecciones, ventajas y desventajas del copago sanitario

Las ventajas básicas del copago sanitario están en el orden económico fiscal y en la inversión interna. Evidentemente, un sistema de copago, libera al Estado de un porcentaje del financiamiento completo de la atención sanitaria. Se trata, por lo tanto, de una tendencia a la que se está prestando una especial atención para provocar ahorro fiscal. Además genera un nuevo mercado interno de seguros para la inversión privada.
Por otra parte, el problema de las fórmulas de copago es que tienden a generar desigualdades importantes y discriminación en el acceso a las atenciones sanitarias. Algunos de los modelos actuales de copago, donde interactúan el Estado e instituciones privadas, han generado al interior de un mismo país, prácticamente dos sistemas de salud distintos. Uno para quienes pagan, y otro para quienes no pueden pagar. Con diferencias importantes de calidad y acceso.

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Los programas políticos de gobierno cobran una especial importancia en tiempo de elecciones, pues se vuelven centro de atención de los partidos, colectivos diversos y medios de comunicación. Como muchos otros elementos de la política contemporánea, los programas han ido evolucionando dependiendo de la conciencia y formación política del electorado. En la actualidad, prácticamente se elaboran dos programas políticos. Uno orientado a las elecciones y a la difusión, usualmente compuesto por un paquete de medidas a implementar, y otro que incluye objetivos estratégicos, cronogramas de implementación y financiamiento.

El listado de medidas, o promesas electorales

Se trata del primer tipo de programa que se conoce en vista a las elecciones; por lo general, implica un listado de medidas que están en el ámbito social, y que apuntan a los problemas que, en términos generales y a nivel de sensibilidad política, aparecen como más influyentes en las elecciones de turno. En general, se trata de un tipo de programa insuficiente para valorar políticamente una opción electoral u otra; porque, un listado de medidas no explica cuáles son los recursos financieros que el Estado gastará en la implementación de las mismas, y cómo se pretende financiar esos recursos. Se trata de un tema importante, pues afecta directamente a las privatizaciones y a las tasas tributarias. En términos generales, será conveniente que estos temas también se aclaren antes de las elecciones.

Un plan o programa estratégico

Se trata del ideal, en términos de programa político. Incluye en primer lugar un diagnóstico. Vale decir, una mirada general de cuáles serían los problemas más importantes que el programa busca solucionar. En segundo lugar incluye una lista de medidas que buscan solucionar los problemas anteriores y que están divididas temáticamente en al menos tres ejes. Medidas de tipo social y económico, como planes de empleo o salud; en segundo lugar medidas de tipo político, como reformas electorales, constitucionales, descentralización o participación; en tercer lugar, temas de interés nacional de mediano y largo plazo, como la matriz energética, el cuidado del medioambiente, las relaciones internacionales, entre otros.

Además del diagnóstico y las medidas, es importante que un plan de gobierno incluya un plan de financiamiento. Es decir, que se tenga claro cuáles son los recursos que se gastarán, por año y cómo se piensa obtener tales recursos.

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La educación pública, gratuita, universal e igualitaria, una de las grandes conquistas del modelo social europeo, hoy se encuentra ante interrogantes sobre su futuro y su financiamiento. Particularmente en España, las políticas de recorte presupuestario de ciertas comunidades han tocado también a la educación pública. En Madrid esto se traduce en el aumento de dos horas lectivas para los profesores; sin embargo esta medida que parece tangencial, implica modificaciones estructurales al funcionamiento de las escuelas.

Recortes en educación pública

Una medida que, a primeras vistas, aparece para muchos como un detalle menor ha sacudido la opinión pública y el debate social en torno a la educación. La decisión de la Comunidad de Madrid de aumentar en dos las horas de trabajo en aula de los profesores, ha repercutido directamente en la renovación de contratos de profesores suplentes que se encontraban en ejercicio, además ha congelado virtualmente una cantidad importante de nuevas oposiciones; pero sobre todo ha obligado a los establecimientos escolares a improvisar con la planta de profesores contratados, intercambiando materias, y suspendiendo actividades.
Los profesores han reaccionado con una huelga general, que ya se ha repetido en varias jornadas, y el conflicto se agudiza entre sindicatos y gobiernos autonómicos.

Modelo económico y modelo educativo

Las grandes reformas educacionales en el mundo, no se han desarrollado a partir de reformas curriculares, didácticas o tecnológicas; sino a partir de las transformaciones de los modelos económicos y políticos. La misma idea de “educación pública” es un concepto político, que muchos economistas e intelectuales defienden, mientras otros la critican con firmeza. El meollo de la discusión es si la sociedad debe asegurar para todos los ciudadanos ciertos mínimos básicos para el desarrollo de una vida digna y la paz social.
La tradición europea continental ha considerado que la educación es uno de esos mínimos sociales básicos. Por el contrario, otros modelos, como el norteamericano consideran a la educación como otro bien de consumo que puede proveerse bajo condiciones de mercado. Lo que está en juego en la crisis de financiamiento de la educación pública es una idea particular de sociedad y el rol que la educación pública cumple en ella.

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Uno de los elementos clave para la recuperación de la economía es el consumo interno. Ahora bien, este es un factor asociado directamente al ingreso y la estabilidad laboral, y secundariamente a otros como el acceso al crédito y el aumento del IPC. La economía familiar contrae sus niveles de consumo por una situación natural de incertidumbre; por lo cual mientras no haya señales claras de recuperación de ingreso y niveles de desempleo, la tendencia debería mantenerse.

El consumo interno como motor de la economía

Aunque el crecimiento de la economía pareciera manejarse por grandes compañías y entidades financieras internacionales, se trata de una percepción bastante aumentada. En términos reales, la mayor cantidad de empleo se produce en pequeñas y medianas empresas, y gran parte del movimiento económico interno depende de los consumos familiares. El rol verdaderamente importante de las entidades financieras a nivel económico general está en la gestión crediticia.

Perfiles de consumo familiar

Es importante que el consumo interno mantenga curvas equilibradas de crecimiento, para que haya bonanza económica. Las últimas cifras que miden el consumo familiar español, muestran descensos generalizados, explicables por la situación de empleo y el descenso en los ingresos; no obstante, un análisis desagregado por perfiles muestra que esta baja se explica sobre todo por las familias que componen su ingreso de subvenciones, prestaciones sociales y pensiones. Pero que mantiene ciertos niveles en las familias rentistas con ingreso fijo por rentas de capital o propiedades y en los trabajadores por cuenta propia.
En buena medida esto es auspicioso, pues muestra que no hay una incertidumbre generalizada; sino que ésta se sitúa en las familias con ingresos más vulnerables, lo que es muy natural. Pero hay un segmento de la población que mantendría niveles de consumo favorables. Lo cual fija el desafío de la recuperación en dos ejes. El primero es el empleo, mantención de las plazas de trabajo y creación de nuevas plazas a través de pequeñas y medianas empresas. Esto último implica el segundo eje, estimular el crédito al empresariado pequeño y mediano y modernización de los procesos de emprendimiento.

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